课程背景：
零售信贷人员是银行业务的新生力量，做好员工的岗前培训，将为他们全面了解银行零售信贷打下良好的业务基础，更是确保银行零售业务长期稳定发展的关键。对于一位刚刚接触零售信贷员工来说，走好第一步，必须树立“客户为上、服务第一”的理念，掌握基础知识和流程，是必须具备的工作技能。对于零售信贷业务的岗前培训，一般包括两大方面，一是对零售信贷业务基础知识的掌握，二是对零售信贷业务流程管理的熟悉。为此，基于以上两个方面，本课程将聚焦于零售信贷基础及流程管理，为零售信贷业务人员上岗做好充分准备。
课程收益：
● 让学员掌握零售信贷业务的基础知识，学会如何与客户保持良好的沟通关系。
● 让学员掌握零售信贷的流程操作，更好地服务于客户，为风险防范提供技能保证。
● 让学员掌握零售信贷“三查“制度，灵活运用零售信贷的“三查”技巧。
课程时间：1天，6课时/天
课程对象：新行员、零售信贷新上岗人员
课程方式：讲授、演练、互动、解疑、实战案例分析等
课程大纲
第一讲：零售信贷基础知识
一、零售贷款概述
1. 零售贷款的定义
2. 零售贷款的分类
1）按贷款用途
2）按担保条件
3）按贷款期限
3. 认识零售产品
案例分析：掌握产品七大要素介绍贷款产品
现场演练：银行重点营销的贷款产品
二、贷款还款方式
1. 利率的定义及换算
2. 利率的计收及计算
1）执行利率
2）罚息
3）复利
4）LPR利率
a定义
b报价方式（前后对比）
c解读人民银行通知
现场演练：利率执行与计算
3. 还款方式介绍（等额本金、等额本息、分期还本等）
分组讨论：等额本金和等额本息的异同点是什么？
三、贷款担保方式
1. 担保方式分类及范围
2. 抵押担保
1）定义及分类
2）可接受的抵押物
3）不可接受的抵押物
案例分享：如何做好房产和车辆抵押？
3. 质押担保
1）定义及分类
2）质押率与质押物的关系
案例分析：不同类型质押物的登记
4. 保证担保
1）定义及分类
互动讨论：自然人保证应满足的基本条件
5. 组合担保
1）定义
2）提醒
互动讨论：无担保和信用担保是不是一回事？
四、贷款质量划分
1. 风险分类原则（真实性、及时性、重要性、审慎性）
2. 风险分类考虑因素
3. 信贷分险五级分类
1）各类风险资产的基本特征
2）各类风险资产的细化标准
互动演练：结合真实案例进行风险分类
第二讲：零售信贷流程管理
一、业务操作基本流程
1. 简述贷款三查
1）贷前调查简要流程
2）贷时审查简要流程
3）贷后检查简要流程
二、贷前调查基本规定
1. 贷前调查基本要求
1）调查手段与方法
2）调查内容
3）双人调查
案例分析：贷前调查中的违规行为（银行员工张某借他人名义贷款）
4）面谈面签
5）调查报告
2. 借款人调查
1）调查要素
2）调查方式
互动讨论：借款人基本情况及诚信状况的核实内容
案例分析：如何核实经营类贷款的核实借款人？
3. 借款用途调查
1）贷款资金不得用于的用途
2）不同类型贷款用途的调查要求
互动讨论：哪些借款用途是消费类贷款所允许的？
3. 还款来源调查
1）调查内容
2）收入证明的具体形式
3）收入偿债比计算
4. 担保方式调查
1）不同担保方式下的调查内容
案例分析：抵押担保调查内容及方式
三、贷后管理基本规定
1. 贷后管理的目的及要求
2. 贷后提醒与催收
3. 正常贷款的贷后管理
1）服务内容
2）检查内容
3）检查报告
4. 逾期贷款的贷后管理
1）检查内容
2）催收要求
5. 档案管理
1）定义
2）管理流程
3）职责管理
4）档案内容
5）操作规定
课程总结：运用“世界咖啡”交流模式，各组交流做好零售信贷”三查“的技巧。
朱琪老师 银行网点运营管理专家
27年银行管理实战经验
金融理财师（AFP）
曾为兴业银行总行特聘讲师/总行金牌讲师
曾任：中国银行无锡分行 风险管理部综合科长
曾任：中国银行无锡分行资金计划处资金科长
曾任：兴业银行无锡分行 零售事业部/营业部总经理
擅长领域：网点管理、网点活动策划、社区银行管理、网点负责人能力提升、柜员服务技能
近百家城商行、农商行进行银行网点活动营销、标杆服务打造等系列课程培训，累计授课近300场，学员近3000人次。其中《开门红营销策划》、《银行网点活动策划与落实》课程，多次应邀为四川、江苏、山东等省城商行、农商行进行培训，课程满意度均在90%以上，并被乐山犍为农商行、抚州农商行、德阳广汉农商行、丹阳农商行、营口沿海银行等返聘10期以上。
朱琪老师在27年银行管理实战经验中，历经银行公司信贷、风险管理、资金计划、外汇交易、零售业务等岗位，从业经验丰富，熟悉业务流程，善于从全局把控网点运营。
■14年兴业银行，自2009年起，全面负责零售资产业务、零售负债业务、财富业务、银行卡及渠道业务和厅堂服务等，并着力网点运营建设，亲自经营贵宾理财中心，以私人财富为业务核心，曾两年增长100多户高净值客户、实现日均2亿综合金融资产的提升；用心辅导同城网点，一家支行获评“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”；一年内筹建成立5家社区银行，其中两家社区银行业绩在全省近百家中列前二十位。
●至2016年末，分行个人贷款余额73亿，不良贷款率保持在0.05%以下，在同类股份制银行中最低；零售客户数超过28万（其中100万资产客户超过3000户）；信用卡客户数超过16万。
●2017年起，新建分行营业部企金团队和零售团队，年末团队业务考评分获辖内第一和第四。
■13年中国银行，任职期间，前期从事公司业务及风险管理，负责企业外汇信贷业务和“三贷“项目，分管电子、轻工等行业；后期以零售业务和个人外汇交易为主，每日在当地媒体中点评外汇行情，客户月交易量超过1亿美元。并为当地电视台特约财经评论员，在电视、广播、报纸、网络等媒体中设个人专栏。
主讲课程：
《旺季营销策划与营销》《社区银行之管理经营》
《零售信贷基础及流程管理》《零售信贷合规管理及风险防范》
《零售信贷营销及客户拓展培训》《银行网点拓展营销与存量客户挖掘》
《银行网点客户活动策划和落地》《零售支行长管理经营能力提升》
授课风格：
▲ 亲和风趣、互动性强，善于营造良好的课堂氛围；
▲ 辅导严谨、细腻、系统、连贯，极具实操性与实用性，为企业发展提供源动力；
▲ 课程结构严谨，有案例、有研讨、有点评、有工具。
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