《信贷法律风险识别与实战案例分析》课程大纲：
课程背景：
观当下，金融强国已经成为国家发展的战略，银行当之无愧是金融强国体系中的核心，可以说：银行信贷业务健康与否与国民经济的健康与否息息相关。
望未来，我国金融业面临的挑战也是相当的严峻，竞争日趋白热化，经济下行、金融脱媒、利率市场化等因素已经成为新常态，为此，防范风险、控制案件发生始终是银行业工作中的重中之重，尤其是信贷业务中的法律风险，信贷法律风险具有广泛性，广泛存在于信贷业务流程的各个环节；信贷法律风险又具有滞后性，有些业务即便存在瑕疵也不见得一定爆发出来，但往往一旦爆发出来就晚了；同时信贷法律风险具有专业性，要做好信贷法律风险管理对业务人员的专业性要求比较高，只有既懂业务又懂法律的人才能做好。
近年来不良贷款激增，其中信贷法律风险频发，探寻其根本原因是由于信贷业务人员普遍缺乏基本的法律素养所导致的，因此如何识别和防范信贷业务环节的法律风险是关键，而银行有效管控风险又是实现盈利得与发展的关键；如何提高信贷业务人员的法律素养，防范信贷法律风险发生成为了各家银行的当务之急。
课程收益：
● 全面树立员工的法律风险防控意识，提高学员有效识别和防范法律风险的能力；
● 帮助学员掌握信贷业务中常见的法律风险点及法律条款；
● 通过案例的方式帮助学员解决信贷中常见的一些法律问题；
● 大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生。
课程时间：1天，6小时/天
课程对象：银行信贷人员、客户经理以及支行长等相关人员
课程课程
突出实战——以实际操作为基础，追求以解决问题为导向的教学效果
目标明确——量体裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用
丰趣幽默——趣味间讲透真道理，谈笑中显出智慧，点拔学员于无形间
强调互动——学问学问就是在学中问，问中学，效果自然
课程大纲
第一讲：风险管理是银行的安身立命之本
由A银行一起看似正常的信贷业务而产生的不良全程分析，反观信贷风险的成因及风险扩散
1. 风险的概述
2. 足额担保不等于没有风险重要概念阐述
3. 此案中暴露出信前调查中那些具体的问题
4. 此案中涉及到那些具体的法律问题
第二讲：信贷相关法律风险控制
一、贷款合同的法律风险控制
1. 贷款合同的主体、订立和履行
2. 贷款合同订立的程序
3. 贷款合同的成立和生效
4. 合同的内容
问题1：什么是借贷法律关系？如何理解借贷合意及交付？
问题2：律师费能否要求债务人、担保人承担吗？
附：如何更好的约定担保范围？（示范条款）
问题3：如何理解担保和反担保？
问题4：公司和老板哪个做借款人更好？
思考：自然人做借款人和做保证人风险一样吗？
问题5：夫妻一方借款，能否要求其配偶一块偿还？（18年最新司法解释详解）
问题6：借名贷款，能否要求名义借款人和实际用款人一起偿还？
思考：如果银行明知是借名贷款还发放贷款，需要承担什么责任？
二、抵押担保的法律风险控制
1. 抵押物的合法选择
2. 特殊财产抵押的的法律解析和争议焦点
3. 如何依法实现抵押权的方法
问题1：如何理解抵押？如何理解抵押担保的优先受偿权？
问题2：以第三人提供的名下房屋设定抵押，是否有效？
问题3：民办学校、医院的设施算不算社会公益设施，抵押是否有效？
问题4：当抵押遇见租赁——如何应对抵押人倒签租赁合同对抗我们的抵押权？
问题5：物保和人保并存，能否直接要求保证人承担保证责任（物权法176条）
思考：物保人保并存时，关于债权实现方式的“约定”怎样才算明确？（最高院典型案例解读）
问题6：夫妻一方未经配偶同意擅自将共有房屋抵押，法律效力如何？
问题7：最高额抵押面临的主法律风险？
问题8：优先于抵押权的权利都有哪些？
问题9：他项权证仅登记本金数额，合同约定担保范围包括利息、违约金，优先债权范围以哪个为准？
三、质押担保与抵押担保的不同
1. 质押担保的法律特征
2. 动产质押质物的选择与保管
3. 汇票、支票、本票质押的法律风险控制
4. 其它质押物的法律风险控制
5. 质权实现的条件和途径
问题1：如何理解保证金质押中？遇到法院冻结被执行人的保证金账户，如何应对？多种类型保证金介绍
问题2：车辆抵押和车辆质押，哪个优先受偿？
问题3：应收账款质押操作要点及常见风险？
问题4：存单质押操作要点及常见风险。
四、保证担保法律风险
问题1：保证关系成立的几种常见方式？
问题2：公司为他人提供担保，未按照《公司法》16条做出相应决议是否有效？对相应决议是形式审查还是实质审查？
问题3：分公司提供担保，担保是否有效？总公司需不需要承担责任？
问题4：银行支行提供担保法律效力如何？
问题5：民营医院或民办学校能否做保证人？
问题6：如何理解保证期间？——常见风险点分析
问题7：在合同中约定债的变更无需征得保证人同意，保证人继续承担保证责任，是否有效？
问题8：如何认定保证欺诈？——常见保证欺诈案例分析
问题9：保证合同无效的常见事由及法律后果？
第三讲：总结与归纳
1. 逐一回顾梳理相关知识及风险点
2. 经典案例现场测试与分析
3. 讲者现场答疑
● 讲师介绍
彭志升老师 银行风险管控专家
银行信贷、柜面、法律风险管理专家
七年专注银行风控培训
资深银行金融讲师
中山大学特邀培训师
柜面人像识别培训先驱者
彭志升老师，有着深厚的金融知识和专业功底，拥有7年的银行培训经验，专注为银行的柜面和信贷业务条线提供专业风险类培训与咨询服务，培训项目含盖的柜面风险、信贷风险、票据风险、法律风险及证件防伪、人像识别、货币收兑等，彭老师以其深厚的专业知识，长期为担任银行咨询工作，为全国银行界提供一对一的“案件”咨询，年咨询量达400余件，并为各大银行提供了专业的解决方案建议，不完全统计：
● 2014年帮助各大商业银行防范各类风险案件210多件：柜面风险咨询70余件，信贷风险风险咨询40余件；
● 2015年帮助各大商业银行防范各类风险案件240多件：柜面风险咨询90余件，信贷风险风险咨询50余件；
● 2016年帮助各大商业银行防范各类风险案件近300件：柜面风险咨询120余件，信贷风险风险咨询70余件；
● 2017年帮助各大商业银行防范各类风险案件近300件：柜面风险咨询120余件，信贷风险风险咨询80余件。
● 1000余件来自全国的真实案例积累，多年的实战经验使的彭老师的课更加具有真实性和操作性。
● 年培训150余场，截止至2016年底，彭老师已经为全国350多家省级、地市级商业银行和人民银行提供过培训服务，授训学员累计近7万人次，足迹也遍布祖国大江南北，银行方面对培训的满意高达97.3%以上，且重复采购率高。
主讲课程：
《票据风险防范与案例分析》
《银行业反洗钱与数字货币》
《信贷业务风险与法律风险防范》
《商业银行合规管理与案件实战提升》
《柜面操作风险与重点难点业务突破案例精析》
《金融从业人员职业道德素养与法律意识专项培训》
《银行反假金三角（货币、证件、票据）鉴定指南》
《疫情之下小微企业信贷业务与法律风险防范案例分析》
授课风格：
突出实战 ——以实际操作为基础，追求以解决问题为导向的教学效果
目标明确 ——量体裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用
丰趣幽默 ——趣味间讲透真道理，谈笑中显出智慧，点拔学员于无形间
强调互动 ——学问学问就是在学中问，问中学，效果自然
部分服务银行：
人行系统：广州、惠州、福州、厦门市、泉州市、莆田市、漳州市……
工行系统：广西省工行（省行巡回培训）、广东省工行培训部、广州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、东莞分行、惠州分行、韶关分行、福建省分行、福州分行、厦门分行、漳州分行、泉州分行、龙岩分行、河南省分行营业部、洛阳分行、开封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行营业部……
农行系统：江门分行、珠海分行、中山分行、东莞分行、韶关分行、梅州分行、无锡分行、福建省分行、福州分行、厦门分行、河南省分行营业部、青岛分行……
建行系统：山东省分行（省行巡回培训）、广西省分行（省行巡回培训）、广东省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、东莞分行、中山分行、梅州分行、韶关分行、佛山分行、江门分行、惠州分行、绍兴分行、嘉兴分行、厦门分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、广州（越秀、南沙、番禺、电力、东山、海珠、花都、天河、开发区、增城支行）、深圳、（田背、南山、龙岗、罗湖、盐田、福田支行）、深圳建行……
华夏系统：无锡分行、深圳分行、广州分行、武汉分行、厦门分行、重庆分行……
招行系统：广州分行、昆明分行、东莞分行、武汉分行、厦门分行、天津分行、郑州分行
广发系统：广州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、东莞分行、江门分行、梅州分行、无锡分行……
光大系统：广州分行、珠海分行、佛山分行、汕头分行、厦门分行、青岛分行……
民生系统：北京分行、南京分行、宁波分行、温州分行、深圳分行、武汉分行、汕头分行 、福州分行、厦门分行、泉州分行、重庆分行、郑州分行……
中信系统：厦门分行、东莞分行、武汉分行、青岛分行
交行系统：广州分行、东莞分行、惠州分行、河南省分行、洛阳分行、重庆分行、厦门分行、太原分行……
平安系统：广州分行、佛山分行、中山分行、厦门分行、宁波分行、杭州分行、珠海分行、青岛分行、天津分行、大连分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……
兴业系统：广州分行、深圳分行、徐州分行、江门分行、东莞分行、中山分行、无锡分行、福州分行、厦门分行、天津分行、郑州分行、洛阳分行、武汉分行、青岛分行、昆明分行、重庆分行……
邮政储蓄：福州分行、厦门分行、上饶分行、临沂邮政……
农信、农商系统：陕西农信系统、山东农商系统、内蒙古自治区联社、贵州农信系统、天津农商银行、吴江农商行、射阳农商行、宜宾农信社、武山信用社、息县农商行、南通城商行、厦门城商行、莆田城商银行、南安农村信用合作联社、浦城农村信用合作联社、武鸣农村信用合作联社、祁县农村信用合作联社、垣曲农村信用合作联社、西林农村信用合作社、武汉农商行……
其他银行：厦门国际银行、石嘴山银行、中原银行、汉口银行、广州渤海银行、 南昌银行广州分行、哈尔滨银行重庆分行、浦发银行合肥分行……
部分学员评价：
彭老师的课讲把枯燥的知识讲得趣味横生，从来没见过学员听的那么认真，对员工的帮助很大，我们都很非常满意，所以我们三期都请彭老师来授课。
——中国工商银行股份有限公司广东省培训部经理 李继希
彭老师的课讲的很好，很少看到同学们学的这么认真的，对柜面的帮助很大，明年我们想请彭老师进行更多的员工培训。
——中国工商银行股份有限公司广西省分行营业部经理 胡玉坚
培训内容正是我们银行需要的，同学们都说好，希望还要请彭老师再来，要是给课程评价，满分是10分的话，我们给彭老师打11分。
——中国建设银行股份有限公司广东顺德分行会计部 廖兆辉
彭老师的课又实用又很幽默，听彭老师的课时间过的特别快，竟然有同学主动提出：下次要把彭老师的讲课时间安排长一点。
——中国建设银行股份有限公司深圳南山支行 陈总
老师幽默的讲课风格同事都很喜欢，我们请彭老师讲了给主管讲《票据业务与法律风险防范》后，同事都向我反映很好，所以我们决定请彭老师给我们支行长再讲一场。
——汉口银行武汉分行 刘总
同学们对彭老师的课反应很好，学到了很多新的知识，尤其是变造及法律法规的课程很深动很形像讲述了柜面操作中很有可能出现的问题，同学们都觉的很有用。
——福建莆田农村商业银行股份有限公司运营部 林建忠
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课程关键词：信贷法律风险
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