银行反假金三角（货币、证件、票据）鉴定指南

《银行反假金三角（货币、证件、票据）鉴定指南》课程大纲：

银行反假金三角（货币、证件、票据）鉴定指南
优秀柜面必修课

课程背景：
    我们常说银行开三件事：钞票、证件、票据；柜面工作者每天都必需要面对的问题，也是银行对外操作风险的一个集中暴露点，各商业银行都高度重视柜面人员此项技能的提升工作，因为针对货币与证件的犯罪自古就有。
    随着社会的发展，犯罪分子的犯罪手式也花样百出，仅人民币的假币就分为机制币和变造币，其中变造币的鉴别是柜面人员的薄弱点；此外还有来自国内造假分子的也有来自国际造假集团的，同时还有来自世界各国的货币需要鉴别，无比繁杂，给银行带来的货币收兑压力是前所未有的。
    同时证件已经成为我们生活的重要组成部分，证件与我们的身份安全、信用安全、财产安全等密不可分，而银行是这此安全的主要承担者，其风险压力不言而喻;正是因为证件它的特殊属性，所以针对证件的犯罪越发猖獗，其中2015年315晚会就暴出二代身份证设计上的一个重大缺陷，易被不法分子冒名顶替，给银行带来了信誉、经济、法律等多重风险。
    风险管理的办法有很多，但讲者认为最好的莫过于风险管理前置，即在风险发生前，培养一批技能过硬，对此类风险有感知、识别和应对能力的优秀柜面团队出来，同时我们要明白有了相关鉴别技能，仅仅算是合格了而已，看得准、有效率、重服务、懂法规才是银行真正需要的优秀柜面工作者，此课程基于银行的真实需求、主旨在于培养优秀柜面人员而研发的，是市面上少有的专为银行培养优秀柜面人员的课程。

课程收益：
● 快速提高银行对货币、证件、人像的风险的综合管控能力和整体服务水平
● 让学员拥有10秒钟搞定人民币常见真假币和银行已开办外币的能力
● 让学员拥有10秒钟搞定身份证等常见证件有效识别，1分钟搞定其它非常见有效证件的真假识别，3分钟搞定世界护照有效识别的能力
● 让学员掌握2分钟鉴别票据的能力
● 提高学员柜面异议处理的综合能力，减少投诉，提高整体服务水平

课程时间：1天，6小时/天
课程对象：柜面人员、会计主管及相关工作人员
课程方式：以案例研讨式为主，用真实案例讲知识，全程高清扫描案例件授课

课程框架：
第一部分：货币防伪
第二部分：票据鉴别
第三部分：证件鉴别

课程大纲
第一部分：货币识别
世界货币的发展趋势
近年来，货币的制作越来越倾向黄金5秒的趋势，如彩版美元100元、新版欧元等钞票，使得普通民众能够在5秒之内达到有效的鉴别。
第一讲：钞票的综合防伪体系
1. 钞纸：水印、安全线、纤维丝
2. 油墨：光变油墨、磁性油墨、荧光油墨、红外油墨等
3. 印刷方式：凹版印刷、平版胶印、凸版印刷

第二讲：人民币
1. 人民币残损币的收兑技巧与注意事项
2. 小面额钞票在残损状态下的鉴别
3. 小面额假币的特点与鉴别
4. 人民币100元的机制版假币及变造币的鉴别
如何从票面的正、背面共8个防伪点，快速识别各个不同种类的变造币

第三讲：美元
1. 美元老版钞、新版钞、彩版钞的基本知识和重要防伪点
2. 小面额新版钞、彩版钞（5. 10、20、50）的防伪特征及鉴别要领
3. 小面额彩版钞假币的鉴别
4. 重点讲解彩版钞100元及市面上出现的机制版假币
5. 美元新版钞100美元快速识别法
1） 钞票的手感
2）纸张颜色
3）主体图案清晰度
4）主体图案油墨颜色
5）油墨渗透和字母压痕
6）连号

第四讲：港币
1. 目前港币的收兑情况
2. 港币的各大系列钞票的共同点和不同点
3. 他国货币冒充港币的案例分析
4. 重点讲解2010系列港币的防伪特征
5. 2014年出现的精致版假港币（汇丰、中行）鉴别要点

第五讲：欧元
1. 欧元的基础知识及防伪要点
2. “欧罗巴”系列5. 10元及即将推出的其它面额的讲解
3. 欧元假币20、50、100、200、500的鉴别
4. 重点讲解100与200欧元的假币

第六讲：英镑
1. 目前能收兑的英镑票样，及不能收兑的英镑票样
2. 英镑的整体防伪特征
3. 重点讲解20英镑的假币

第七讲：日元
1. 日元收兑概述
2. 日元的防伪特征
3. 日元的假币情况
第八讲：塑料钞
1. 塑料钞的概况
2. 银行已开办的各币种中，流通使用塑料钞的情况
3. 以澳大利亚元、加拿大元、新西兰元、新加坡元为例，讲解塑料币的通用防伪特征
第九讲：小币种（新加坡元、新台币、加拿大元、韩元、瑞士法郎、泰国铢、俄罗斯卢 布、澳门元、挪威克朗、丹麦克朗、瑞典克朗、马来西亚林吉特、印度卢比等）银行可根据需要进行选择
小币种认识与鉴别黄金五步曲：
1. 币种的发钞史
2. 币种的收兑现状
3. 币种票面识别技巧
4. 币种的防伪特征
5. 币种各面额的快速鉴别法

第九讲：实践部分
一、人民币假钞展示
展示大量人民币假币实物票样，包括各个版本的机制版假币和变造币、小面额假币票样，学员分批观看与研讨。
二、外币实物展示
讲师将携带的钞票进行现场展示，学员现场鉴别的同时老师全程指导，并针对学员的在钞时暴露出来的问题现场指正。
三、真钞币种识别
讲师将美元、港币、欧元、日元、英镑、加元、瑞士法郎、韩币、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、新西兰元、新加坡币、韩国元、新台币、澳门元、菲律宾比索、泰国铢、俄罗斯卢布、马来西亚林吉特、秘鲁币、乌拉圭比索、缅甸元、越南盾、柬埔寨瑞尔、印度尼西亚盾、莫桑比克梅蒂卡尔等钞票混在一起，让学员进行币种识别，讲师随机提问。

第二部分：票据鉴别
第一讲：票据防伪
“票据”是社会活动中重要有价凭证，其防伪能力是由一个国家来支撑的，这是票据认知的重要一步。
一、2010版票据的整体概况
1. 我国票据的法律定义
2. 票据的设计理念、风格
3. 现代票据的基本情况
二、现代票据防伪体系的构成及鉴票要领
1. 纸张防伪
2. 油墨防伪
3. 印刷防伪
4. 票据流水号
5. 票据大小写金额栏
6. 荧光纤维丝
三、变造票鉴别要领
1. 变造票的概念
2. 变造票常见手法讲解
3. 变造票三步曲，四小点快速鉴别技巧

第二讲：伪假票风险
我们与针对票据的犯罪斗争从未间断，近年来，票据犯罪有激增趋势，犯罪手法也越发隐蔽和高明。各种形式的假票层出不穷，只有充分了解假票的造假方式，才能真正的抵制假票，规避风险。
一、伪造票的造假手法与应对
1. 常规假票识别方法与技巧
2. 克隆票识别方法与技巧
3. 克隆票的特征
二、变造票的变造手法与应对
1. 变造票的变造方式
2. 变造票的变造手法与鉴别要领
3. 变造的趋势
第三部分：证件风险防范及鉴别
第一讲 ：证件概念讲解
1. 我国规定有效证件的种类
2. 证件当中的共通点
3. 货币中的防伪经验在证件的应用与运用
4. 证件与货币的防伪体系又有着极大差异性
5. 证件中用的比较特别的防伪体系阐述

第二讲 ：世界护照、新旧版台胞证（含卡式证件）
1. 护照的概念
2. 护照防伪要点
3. 签证及出入境检讫章的鉴别
4. 护照的识别知识在台胞证的应用与运用
5. 护照及台胞证的鉴别要领及建议流程
6. 经典案例分析再现，现场演练

第三讲：新旧版中国军官（警官）证、士官（兵）证的基本格式及鉴别伪证要领
1. 军官（警官）证、士官（兵）证的基本格式规范特点
2. 证件发证机关的印章印文的特点
3. 材质的特征
4. 印刷油墨的特点
5. 肩章（袖章）识别
6. 衔级与肩章、资历章的关系
7. 具有代表性的案例分析

第四讲：二代居民身份证的防伪特征及鉴别伪证要领
1. 视读防伪：缩微文字 彩虹印刷 荧光油墨 光变色膜 光变光存储膜
2. 机读防伪
3. 号码计算公式
4. 巩固环节：真假身份证图片展示，学员根据所讲知识一一进行对比，从而掌握鉴别要领。
第五讲：新版营业执照及三证合一企业证件的鉴别
1. 新版营业执照样式说明
2. 新版营业执照的防伪特征说明与鉴别
3. 三证合一企业证件国内三种不同样式说明
4. 三证合一企业证件的防伪特征说明与鉴别

课程总结：
课程知识要点梳理，柜面操作流程回顾
1. 人像经典案例分析，引导柜面人像识别黄金五步法回顾
2. 各有效证件鉴别要领，逐一回顾梳理
3. 异议处理的4步骤，3要点，1原则具体内容回顾
4. 人民币变造币快速鉴别技巧回顾
5. 主要几大币种快速鉴别方法梳理

● 讲师介绍

彭志升老师  银行风险管控专家
银行信贷、柜面、法律风险管理专家
七年专注银行风控培训
资深银行金融讲师
中山大学特邀培训师
柜面人像识别培训先驱者
彭志升老师，有着深厚的金融知识和专业功底，拥有7年的银行培训经验，专注为银行的柜面和信贷业务条线提供专业风险类培训与咨询服务，培训项目含盖的柜面风险、信贷风险、票据风险、法律风险及证件防伪、人像识别、货币收兑等，彭老师以其深厚的专业知识，长期为担任银行咨询工作，为全国银行界提供一对一的“案件”咨询，年咨询量达400余件，并为各大银行提供了专业的解决方案建议，不完全统计： 
● 2014年帮助各大商业银行防范各类风险案件210多件：柜面风险咨询70余件，信贷风险风险咨询40余件；
● 2015年帮助各大商业银行防范各类风险案件240多件：柜面风险咨询90余件，信贷风险风险咨询50余件；
● 2016年帮助各大商业银行防范各类风险案件近300件：柜面风险咨询120余件，信贷风险风险咨询70余件；
● 2017年帮助各大商业银行防范各类风险案件近300件：柜面风险咨询120余件，信贷风险风险咨询80余件。
● 1000余件来自全国的真实案例积累，多年的实战经验使的彭老师的课更加具有真实性和操作性。
● 年培训150余场，截止至2016年底，彭老师已经为全国350多家省级、地市级商业银行和人民银行提供过培训服务，授训学员累计近7万人次，足迹也遍布祖国大江南北，银行方面对培训的满意高达97.3%以上，且重复采购率高。

主讲课程：
《票据风险防范与案例分析》
《银行业反洗钱与数字货币》
《信贷业务风险与法律风险防范》
《商业银行合规管理与案件实战提升》
《柜面操作风险与重点难点业务突破案例精析》
《金融从业人员职业道德素养与法律意识专项培训》
《银行反假金三角（货币、证件、票据）鉴定指南》
《疫情之下小微企业信贷业务与法律风险防范案例分析》

授课风格：
突出实战 ——以实际操作为基础，追求以解决问题为导向的教学效果
目标明确 ——量体裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用
丰趣幽默 ——趣味间讲透真道理，谈笑中显出智慧，点拔学员于无形间
强调互动 ——学问学问就是在学中问，问中学，效果自然

部分服务银行：
人行系统：广州、惠州、福州、厦门市、泉州市、莆田市、漳州市……
工行系统：广西省工行（省行巡回培训）、广东省工行培训部、广州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、东莞分行、惠州分行、韶关分行、福建省分行、福州分行、厦门分行、漳州分行、泉州分行、龙岩分行、河南省分行营业部、洛阳分行、开封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行营业部……
农行系统：江门分行、珠海分行、中山分行、东莞分行、韶关分行、梅州分行、无锡分行、福建省分行、福州分行、厦门分行、河南省分行营业部、青岛分行……
建行系统：山东省分行（省行巡回培训）、广西省分行（省行巡回培训）、广东省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、东莞分行、中山分行、梅州分行、韶关分行、佛山分行、江门分行、惠州分行、绍兴分行、嘉兴分行、厦门分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、广州（越秀、南沙、番禺、电力、东山、海珠、花都、天河、开发区、增城支行）、深圳、（田背、南山、龙岗、罗湖、盐田、福田支行）、深圳建行……
华夏系统：无锡分行、深圳分行、广州分行、武汉分行、厦门分行、重庆分行……
招行系统：广州分行、昆明分行、东莞分行、武汉分行、厦门分行、天津分行、郑州分行
广发系统：广州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、东莞分行、江门分行、梅州分行、无锡分行……
光大系统：广州分行、珠海分行、佛山分行、汕头分行、厦门分行、青岛分行……
民生系统：北京分行、南京分行、宁波分行、温州分行、深圳分行、武汉分行、汕头分行 、福州分行、厦门分行、泉州分行、重庆分行、郑州分行……
中信系统：厦门分行、东莞分行、武汉分行、青岛分行
交行系统：广州分行、东莞分行、惠州分行、河南省分行、洛阳分行、重庆分行、厦门分行、太原分行……
平安系统：广州分行、佛山分行、中山分行、厦门分行、宁波分行、杭州分行、珠海分行、青岛分行、天津分行、大连分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……
兴业系统：广州分行、深圳分行、徐州分行、江门分行、东莞分行、中山分行、无锡分行、福州分行、厦门分行、天津分行、郑州分行、洛阳分行、武汉分行、青岛分行、昆明分行、重庆分行……
邮政储蓄：福州分行、厦门分行、上饶分行、临沂邮政……
农信、农商系统：陕西农信系统、山东农商系统、内蒙古自治区联社、贵州农信系统、天津农商银行、吴江农商行、射阳农商行、宜宾农信社、武山信用社、息县农商行、南通城商行、厦门城商行、莆田城商银行、南安农村信用合作联社、浦城农村信用合作联社、武鸣农村信用合作联社、祁县农村信用合作联社、垣曲农村信用合作联社、西林农村信用合作社、武汉农商行……
其他银行：厦门国际银行、石嘴山银行、中原银行、汉口银行、广州渤海银行、 南昌银行广州分行、哈尔滨银行重庆分行、浦发银行合肥分行……

部分学员评价：
彭老师的课讲把枯燥的知识讲得趣味横生，从来没见过学员听的那么认真，对员工的帮助很大，我们都很非常满意，所以我们三期都请彭老师来授课。
——中国工商银行股份有限公司广东省培训部经理 李继希
彭老师的课讲的很好，很少看到同学们学的这么认真的，对柜面的帮助很大，明年我们想请彭老师进行更多的员工培训。
——中国工商银行股份有限公司广西省分行营业部经理 胡玉坚
培训内容正是我们银行需要的，同学们都说好，希望还要请彭老师再来，要是给课程评价，满分是10分的话，我们给彭老师打11分。
——中国建设银行股份有限公司广东顺德分行会计部 廖兆辉
彭老师的课又实用又很幽默，听彭老师的课时间过的特别快，竟然有同学主动提出：下次要把彭老师的讲课时间安排长一点。
——中国建设银行股份有限公司深圳南山支行 陈总
老师幽默的讲课风格同事都很喜欢，我们请彭老师讲了给主管讲《票据业务与法律风险防范》后，同事都向我反映很好，所以我们决定请彭老师给我们支行长再讲一场。
——汉口银行武汉分行 刘总
同学们对彭老师的课反应很好，学到了很多新的知识，尤其是变造及法律法规的课程很深动很形像讲述了柜面操作中很有可能出现的问题，同学们都觉的很有用。
——福建莆田农村商业银行股份有限公司运营部 林建忠


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课程关键词：票据鉴定

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